基金运作过程中涉及的费用可以分为两大类:


一类是基金销售过程中发生的由基金投资者自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费及基金转换费,这些费用直接从投资者认购、申购、赎回或者转换的金额中收取。


赎回费有高有低

基金的赎回费是开放式基金投资者在赎回基金时缴纳的费用,赎回费的高低往往与基金的类型以及持有期限的长短有关:一般来说,股票型基金的赎回费用最高(通常在0.5%左右),货币市场基金无需赎回费;基金持有时间越长,赎回费一般越低。


另一类是基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、销售服务等,这些费用由基金资产承担。


基金管理费

基金管理费是指基金管理人管理基金资产而向基金收取的费用。基金管理费通常按照一定的比例,按日计提、按月支付。大多数基金的基金管理费率为固定费率,费率水平主要与基金的类型有关,通常股票型基金的管理费最高,货币市场基金或短期理财债券基金最低,主动管理型基金的管理费高于被动管理型基金的管理费。2013 年开始,我国市场上也出现了与基金业绩挂钩的浮动管理费基金。


基金托管费

基金托管费是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用。与基金管理费类似,基金托管费通常按照一定的比例,按日计提、按月支付,其费率高低也主要与基金的类型有关,通常股票型基金的托管费最高,货币市场基金或短期理财债券基金最低,主动管理型基金的托管费高于被动管理型基金的托管费。


销售服务费

基金的销售服务费是指从基金资产中计提的用于基金销售和服务持有人的费用。目前,我国货币市场基金和一些债券基金收取销售服务费。收取销售服务费的基金通常不收申购费、赎回费。一般来说,货币基金,债券基金的 C 份额就是不收取申购费但收取销售服务费。


针对投资者来说,基金收费也可以分为前端收费和后端收费。


前端收费是什么,适合哪类投资者?

基金的前端收费是指在申购(认购)基金份额时就支付申购(认购)费用的付费模式,投资人根据其申购(认购)金额的数额适用不同的前端收费标准。对于持有期限较短的投资者来说,在进行基金申购时宜选择前端收费,因为后端收费会对短期持有行为进行一定的费率惩罚。


后端收费是什么,适合哪类投资者?

基金的后端收费是指在申购(认购)基金份额时不收费,在赎回基金份额时才支付申购(认购)费用的收费模式。后端收费收取的申购费用与基金投资者持有基金的时间长短有关,持有期越长则后端申购费用越少,通常基金持有人持有基金超过 5 年后,后端收费不再收取申购费,而持有时间越短,选择后端收费的持有人在赎回基金时需要缴纳的费用则越高。